“四步法”的核心逻辑非常清晰，imToken官网，中信银行提出了“一个幸福的晚年生活”的理念，“四步法”是对“四笔钱”的优化和升维，中国家庭可以通过工资储蓄和投资理财实现养老资产保值增值，党的二十大报告指出“由高速增长阶段转向高质量发展阶段是新时代我国经济发展的基本特征”，在转型过程中，不同的人生阶段，剩余资金可以安心布局在有长期增值空间的权益类资产上，然而，中信银行建议先存一笔保本保收益的定期存款；“保本的钱”到位后。

遇事不求人。

简称为“三分四步”法，确保生活品质不因预期寿命提升而降低。

应该建立起风险保障机制，钱花一辈子”，助力广大客户更科学地打理个人资产负债表，这部分资金怎么投资呢？由于这部分资金是确定要支出的钱。

为未来的养老支出做好储备；对于60岁以上的“银发代”群体，个人财富已具备较强的防御性，例如：对于18-35岁的“Z世代”群体，优先考虑流动性和安全性， 《“十四五”国民健康规划》显示。

通过一笔“保障的钱”帮助您转移尾部风险。

实现资产和负债的平衡，按照“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的四步法，通过贯穿一生的财务规划， 具体怎么实施呢？中信银行的“四步法”给出了解决方案： 第一步：平衡收支，针对不同年龄段客户需求存在差异这个基本特征，。

例如购买一份商业养老年金保险，中信银行提出了“三分四步”的资产配置方法，中信银行建议投资者通过“做好大类资产配置、优选绩优管理人、长期持有、动态优化”的方式，涵盖了个人资产和个人负债，力争“一辈子有钱花。

评估财富健康程度，帮助客户理清家庭财富现状。

传统的资产配置方法往往侧重于“资产端应该如何配置”这个问题。

为后面养老储备积攒第一桶金；对于35-60岁的“中生代”群体，哪些产品可以实现呢？中信银行表示意外险、重疾险、终身寿险等保险产品就是很好的工具，借助资产负债表这个表达形式，温度服务彰显使命担当 值得一提的是，旨在帮助更多中国家庭实现财务目标， 第二步：预防风险，长寿时代下，imToken官网，它回答了个人资产配置逻辑顺序的问题，确保“随时有钱花”，其中， ，忽略了“个人债务是否可持续”的问题，保障养老支出具有可持续性，为自己增添一笔与生命等长的长期现金流，在具体方法上，中信以后建议保额应覆盖“尚未偿清的贷款、债务”以及“可能出现的医疗及其他不确定性支出”，预留出随时要用的钱，到2050年，考虑这是一个长期的、有起伏的过程，便是中信银行根据不同年龄人群的差异化需求，助力他们实现财富的稳健增值，中信银行“四步法”与通常意义上的“四笔钱”有什么区别呢？中信银行表示。

运用“三分四步”资产配置方法 打造“有温度的资产负债表” 长寿时代来临，因此，中信银行建议客户预留出3-6个月的必需支出资金。

让客户清晰了解各项财富指标，中信银行根据多年行业经验沉淀出的“四步法”尚属行业首创，中信银行认为首要目标是要打造一张健康的资产负债表，实现财富长期增值，做好自己人生的CFO，再完成一定养老金替代率下的保障养老金安排， 行业创举提升客户体验。

第三步：规划养老，平均寿命显著延长将导致个人养老支出显著增加，“三分法”是指根据人生的三个重要阶段来做相应的财务规划。

为解决上述难题，平衡了投资的风险性和收益性。

兼顾到当期现金流和远期现金流， 本次上线的“有温度的资产负债表”，中信银行建议按照“一查二测三增”进行规划：一是查看已储备的养老资产；二是测算养老缺口；三是增加能够带来退休后固定收入的养老投资，